打仗要排兵布阵，步兵、中型骑兵、重骑兵，冲锋枪、机枪、长程火炮，前阵、中阵、防御。
资产配置也是，短线和中长线搭配，进可攻，退可守。

对于中长线养老规划而言，追求以“安全、保值”为主要目标的稳妥资产。
高净值人群的长期年化收益5-6%稳健理财，首选香港储蓄分红险，比内地保险3-4%高出很多：

1、美元保单，对冲宏观经济和汇率风险

香港保单以港币或美元计价，购买香港保单，能够满足部分高净值人群对冲宏观风险，实现资产配置多元化的需求。
相对于海外置业，具有投资属性的保单在资金灵活运用方面有一定优势。
比如保障成分较少的储蓄分红产品，可以随时取现，保单可以随时抵押贷款。

2、预期回报高（5-6.8%稳健理财）

香港是世界上最重要的离岸金融中心之一，
自由开放的金融环境和相对优惠的税收政策使得香港保单的费率相对较低、
同时可采用全球化的投资方式。
绝大多数储蓄险在股票、房地产、衍生品等配比较高，通常超过50%，
而内地的年金险因为监管的投资限制，
投资债权类的固定收益资产较多（权益类配置大都不超过30%），香港保险能获得更高的预期回报。

3、转换被保人，更方便传承

保单生效一年后，保单的原持有人可以将保单直接赠予自己的亲人（比如爷爷赠予孙子），保单的被保险人也因此转换。
一代用香港储蓄分红险做了养老规划，
可以在保证储蓄功能的情况下传承给二代三代，收益继续滚存，实现财富传承。

4. 信托功能